Qonto : notre avis pour un auto-entrepreneur (analyse des pages officielles)

Qonto n’a pas de compte pro gratuit : le premier forfait, Basic, coûte 9 € HT par mois, réglé 108 € pour un an. En revanche, sa facturation électronique est gratuite, même sans ouvrir de compte. Pour un auto-entrepreneur, Qonto se justifie surtout si tu as besoin d’un vrai compte pro complet. J’ai lu les pages officielles de Qonto le 23 octobre 2026 ; je ne l’ai pas encore utilisé au quotidien, cette page sera complétée après un test.

Avant de choisir une banque, vérifie si un compte dédié t’est obligatoire. Tout est dans le guide pour choisir ta banque d’auto-entrepreneur.

Qonto, c’est une banque ?

Non, et Qonto le dit lui-même dans sa FAQ. C’est un « établissement de paiement » supervisé par la Banque de France. Concrètement, tu as un compte de paiement avec un IBAN français, des cartes, des virements et des prélèvements. Ce n’est pas une banque de réseau avec des agences.

Qonto précise que tes fonds sont séparés de sa propre trésorerie. Une partie est « cantonnée » chez le Crédit Mutuel Arkéa, l’autre placée en fonds monétaires détenus chez la Société Générale. Cantonné veut dire mis à part, hors de portée des créanciers de Qonto.

La FAQ cite les micro-entreprises parmi les entreprises qui peuvent ouvrir un compte. Tu es donc dans la cible.

Les forfaits et leurs prix

Pour les indépendants, la page tarifs affiche trois forfaits. Les prix sont « sur la base d’un abonnement annuel ». La page indique qu’une facturation mensuelle existe, sans en afficher le montant. Chaque forfait commence par un mois d’essai gratuit.

Forfait	Prix affiché (HT)	Ce qui est inclus
Basic	9 € par mois, facturé 108 € par an	IBAN français, 30 virements par mois, 1 carte physique et 2 cartes virtuelles, encaissement par TPE, Tap to Pay et liens de paiement, service client 7j/7 et 24h/24, devis et factures illimités
Smart	19 € par mois, facturé 228 € par an	Tout Basic, plus 100 virements par mois, 1 sous-compte, 2 cartes physiques et 50 virtuelles, accès pour ton expert-comptable, compte rémunéré, prévision de trésorerie
Premium	39 € par mois, facturé 468 € par an	Tout Smart, plus 200 virements par mois, 4 sous-comptes, service client prioritaire

Le compte rémunéré des forfaits Smart et Premium affiche 5 % pendant 2 mois, puis 1,5 %. La condition : au moins 5 transactions éligibles par mois. Le solde rémunéré est plafonné à 50 000 € en Smart et 100 000 € en Premium.

Les frais à l’usage

Un forfait n’est jamais tout le prix. Voici les frais qui peuvent concerner un auto-entrepreneur, relevés sur la grille du 23 octobre 2026.

Au-delà des virements inclus, chaque virement ou prélèvement sortant coûte 0,20 € en Basic et Smart. Chaque prélèvement que tu encaisses sur un client coûte 0,40 €. L’encaissement par carte en face à face coûte 0,7 % pour une carte européenne. Il monte à 2,6 % pour une carte hors Union européenne ou professionnelle.

Pour les chèques, Basic n’en inclut aucun : 2 € par chèque encaissé. Smart en inclut 2 par mois, Premium 5, puis 2 € par chèque. Tu les envoies à Qonto par la poste, il n’y a pas de guichet.

Les virements reçus de l’étranger par SWIFT sont gratuits jusqu’à 500 €. Au-dessus, c’est 5 € HT par virement reçu. Une carte virtuelle en plus coûte 2 € par mois en Basic.

Qonto vend aussi des modules. Le module Facturation automatisée, à 12 € HT par mois facturé 144 € par an, ajoute les relances automatiques, les factures récurrentes et la signature électronique des devis.

La facture électronique chez Qonto

Qonto se présente comme « Plateforme Agréée par l’État ». Une plateforme agréée, c’est le prestataire qui transmet tes factures électroniques au bon destinataire. Service Public rappelle que chaque entreprise doit désigner la sienne.

Bonne nouvelle : la page de Qonto écrit que la facturation électronique est « gratuite avec ou sans compte pro ». Il existe une offre « Qonto Facturation » à 0 € par mois. Elle comprend devis et factures illimités, la plateforme agréée, la centralisation des factures, des relances en un clic et la synchronisation de comptes bancaires externes.

Tu peux donc utiliser Qonto comme plateforme agréée gratuite, en gardant ta banque actuelle. Pour comparer avec les autres outils gratuits, lis le comparatif des logiciels de facturation électronique gratuits.

Pour qui Qonto est adapté

Qonto vise l’auto-entrepreneur qui veut un compte pro complet et accepte de payer. Par exemple, tu encaisses des clients en face à face avec un terminal. Tu reçois des virements de l’étranger. Ou tu veux des sous-comptes pour mettre de côté tes cotisations.

Si tu démarres avec un petit chiffre d’affaires, la question est différente. Service Public rappelle qu’un compte dédié n’est obligatoire qu’au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires annuel pendant 2 années consécutives. Il devient obligatoire dès le départ en cas d’activité commerciale. Et ce compte dédié peut être un simple compte courant séparé, pas forcément un compte pro.

Dans ce cas, payer 108 € par an n’a rien d’obligatoire. Des comptes gratuits existent, je les compare dans le guide pour choisir ta banque.

Les limites que j’ai relevées sur les pages

Première limite : il n’y a pas de forfait gratuit pour le compte. Le moins cher coûte 108 € HT par an.

Deuxième limite : le prix en paiement mensuel n’est pas affiché sur la page tarifs. Tu le découvres au moment de souscrire.

Troisième limite : en Basic, l’accès de ton comptable n’est pas inclus, et chaque chèque est payant.

Dernière limite : je n’ai pas trouvé de ligne sur le dépôt d’espèces dans la grille tarifaire. Si tu encaisses du liquide, pose la question à Qonto avant d’ouvrir le compte.

Ta prochaine action

Commence par la question qui coûte de l’argent : ton activité t’oblige-t-elle à avoir un compte dédié ? La réponse est dans le guide pour choisir ta banque d’auto-entrepreneur. Si oui, et si tu as besoin d’un terminal ou de virements internationaux, ouvre la page tarifs officielle de Qonto et profite du mois d’essai pour vérifier les frais réels.